재도전 특별자금은 폐업 후 재창업하거나 채무조정을 성실하게 이행하고 있는 소상공인의 경영 정상화를 지원하는 정부 정책대출입니다. 2026년에는 일반형, 희망형, 도약형으로 구분해 최대 2억원까지 지원하며, 유형에 따라 대출금리와 신청 조건이 달라집니다. 특히 재도전 특별자금 신청은 소상공인시장진흥공단에서 직접 심사하는 방식으로 진행됩니다. 신청 대상부터 금리, 대출한도, 온라인 신청 방법과 준비 서류까지 정리했습니다.
1. 재도전 특별자금 신청 조건
재도전특별자금은 폐업 경험이 있거나 채무조정 이후 재기를 준비하는 소상공인에게 운영자금을 지원하는 정책자금입니다.
2026년에는 다음과 같이 세 가지 유형으로 구분됩니다.
| 구분 | 주요 신청 대상 |
|---|---|
| 일반형 | 재창업 준비·초기 또는 채무조정 소상공인 |
| 희망형 | 희망리턴패키지 재기사업화 지원 대상 |
| 도약형 | 재창업 후 성장하고 있는 성실상환 소상공인 |
1) 일반형 신청 조건
일반형은 다음 중 하나에 해당하는 소상공인이 신청할 수 있습니다.
- 최근 1년 이내 희망리턴패키지 재창업교육 25시간 이상 수료
- 폐업 후 재창업하거나 일정한 휴업·업종전환 요건 충족
- 채무조정 이후 성실상환 요건 충족
채무조정 유형은 참여기관에서 인정하는 성실상환 이력과 교육 이수 등 세부 조건을 충족해야 합니다.
2) 희망형 신청 조건
희망형은 2025년 희망리턴패키지 재기사업화를 완료했거나 2026년 재기사업화 지원사업에 선정되어 협약을 완료한 소상공인이 대상입니다.
채무조정 중이라면 3회차 이상 성실상환 요건도 충족해야 합니다.
3) 도약형 신청 조건
도약형은 재창업 후 일정한 성장성과 성실상환 실적을 갖춘 소상공인이 대상입니다.
재창업 업력 2년 이상, 매출 증가 또는 고용 증가 요건, 소진공 직접대출 성실상환 요건 등을 확인합니다.
▷▷ 재도전 특별자금은 폐업 이력만으로 신청할 수 있는 것이 아니며, 현재 사업을 운영하면서 유형별 세부 조건을 충족해야 합니다.
2. 재도전 특별자금 금리 및 한도
2026년 4분기 재도전특별자금 금리는 일반형 연 5.72%, 희망형 연 4.72%, 도약형 연 4.52%입니다.
| 구분 | 대출금리 | 최대한도 |
|---|---|---|
| 일반형 | 연 5.72% | 7천만원 |
| 희망형 | 연 4.72% | 1억원 |
| 도약형 | 연 4.52% | 2억원 |
대출기간은 5년 이내이며, 최대 2년의 거치기간을 포함합니다.
금리는 정책자금 기준금리에 유형별 가산금리를 더하는 변동금리 방식으로 운영됩니다.
우대조건에 해당하면 최대 0.8%p까지 금리 감면을 받을 수 있습니다.
▷▷ 재도전 특별자금 금리는 2026년 4분기 기준 연 4.52~5.72%이며, 실제 대출금액은 심사 결과에 따라 달라집니다.
3. 재도전 특별자금 신청 방법
재도전 특별자금 신청은 소상공인정책자금 홈페이지에서 온라인으로 진행할 수 있습니다.
2026년 4분기 접수는 10월 26일 오전 10시부터 시작되었으며, 예산 소진 시 마감됩니다.
1) 온라인 신청 절차
- 소상공인정책자금 홈페이지 접속
- 회원가입 및 로그인
- 정책자금 신청 메뉴 선택
- 직접대출 신청 선택
- 재도전특별자금 선택
- 일반형·희망형·도약형 중 해당 유형 선택
- 사업자 정보와 대출 희망금액 입력
- 사업계획서 및 증빙서류 제출
- 소상공인시장진흥공단 심사 진행
- 대출 승인 후 약정 및 자금 지급
재도전특별자금은 은행 대리대출이 아닌 소상공인시장진흥공단 직접대출로 진행됩니다.
따라서 공단에서 사업성, 경영능력, 신용상태 등을 종합적으로 평가합니다.
▷▷ 재도전 특별자금 신청은 온라인으로 가능하며, 2026년 4분기 접수의 현재 마감 여부는 정책자금 홈페이지에서 확인해야 합니다.
4. 재도전 특별자금 서류
재도전특별자금 서류는 공통서류와 신청 유형별 증빙서류로 구분됩니다.
| 서류 종류 | 준비 서류 |
|---|---|
| 사업자 확인 | 사업자등록증명 |
| 대표자 확인 | 신분증 |
| 세금 관련 | 국세·지방세 납세 관련 서류 |
| 매출 증빙 | 부가가치세과세표준증명 등 |
| 사업장 확인 | 사업장 임대차계약서 등 |
| 사업계획 | 기업현황 및 사업계획서 |
| 재창업 증빙 | 폐업사실증명 및 관련 자료 |
| 교육 증빙 | 재창업교육 수료 확인자료 |
| 채무조정 증빙 | 성실상환 확인자료 |
희망형은 희망리턴패키지 사업화 지원 이력을 확인하며, 도약형은 매출 증가와 고용 관련 자료가 추가로 필요할 수 있습니다.
일부 서류는 공공 마이데이터를 통해 자동 확인되며, 실제 제출 대상은 신청 유형과 심사 상황에 따라 달라집니다.
▷▷ 재도전 특별자금 서류 중 사업계획서와 신청 자격을 증명하는 자료는 미리 준비하는 것이 좋습니다.
5. 재도전 특별자금 신청 시 주의사항
재도전특별자금은 정부에서 무상으로 지급하는 지원금이 아니라 원금과 이자를 상환해야 하는 정책대출입니다.
특히 다음 사항을 확인해야 합니다.
- 현재 정상적으로 사업을 운영하고 있는지 확인
- 신청 유형별 재창업·교육·성실상환 조건 확인
- 국세 및 지방세 체납 여부 확인
- 정책자금 융자 제외 업종 확인
- 기존 대출 및 연체 이력 확인
일반적인 대출 제한 사유가 있더라도 채무조정 유형 등에는 일부 예외 규정이 적용될 수 있으므로 세부 신청안내자료를 확인해야 합니다.
재도전특별자금의 대출한도는 기존 재도전특별자금 대출잔액을 합산해 적용됩니다.
▷▷ 재도전 특별자금 신청을 준비한다면 일반형·희망형·도약형 중 본인에게 해당하는 유형을 먼저 확인하고, 금리와 필요 서류를 준비한 후 접수하는 것이 중요합니다.